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No.08 複利 と アインシュタイン

このブログは奥さんへの投資いいわけ日記です。
まぁ~ 無いとは思いますが投資は自己責任で。

地味な話が続いたので、ここらで1つ派手な話を。

天才物理学者アインシュタインは、今世紀最大の奇跡と言われた相対性理論やブラウン運動なんかの論文を次々発表しました。
そのアインシュタインに

「数学上での最大の発見は何だと思いますか?」

との記者の質問に
「それは複利の力だ!」

と言ったとか言わないとか。。。

ちなみにこの話、4~5冊の本に書いてあったので本当みたいです。


さて、利息には「単利」と「複利」というのがあって

「単利」は元本のみに利息がつき
「複利」は利息も含めて利息がつくために、複利の方は雪だるま式に増えます。

たとえば

100万円を年5%の単利で2年運用すると
1年目100万×5%=5万円
2年目100万×5%=5万円 で
2年後には 100万+5万+5万=110万 になります。

一方

100万円を年5%の複利で2年運用すると
1年目100万×5%=5万円 105万になるとこまでは同じですが
2年目105万×5%=5万2500円 で
2年後には 100万+5万+5万2500円=110万2500円 となります。


ここで質問!

【Q1】毎年100万円を積み立てながら年利7%の金融商品に投資した場合、30年後いくらになるでしょうか?

ちなみに、一般的に月収の手取りの20%までは特別な我慢をすることなく貯金できる割合と言われています。

つまり手取り20万の人は
20万×0.2=4万円 は毎月貯金できるハズ。
夏と冬で各2.5ヶ月分のボーナスが貰えると仮定して
そのうち半分を貯金できれば
20万×2.5ヶ月=50万 のボーナスが貯金できるハズ。

月4万×12ヶ月=48万 ボーナス50万で

合計:98万円 ぐらいの貯金は少しの努力で可能なハズ。

ということを踏まえると、年100万円の貯金って現実的な数字です。

さて、Q1の答えですが、年100万円を30年積み立てるわけですから
100万円×30年=3000万は元本が貯まります。
ここまではすぐに分かる。

問題は年7%の複利なんですが・・・

【答え】
年率7%の金融商品に毎年100万円を30年積み立てると・・


1億107万円になります!!!


いやウソじゃないって。
疑う人は自分でExcelで計算してみてくれ。


サラリーマンが現実的に想像できる年100万円の貯金程度で億万長者になれる方法があったとは!!

複利パワーすげ~。


【Q2】子供(A君)が生まれた時に100万円を年7%の金融商品に投資して、そのまま60年間放置(追加投資なし)した場合と、
40歳の時投資に目覚めて、毎年100万円を60歳まで年7%の金融商品に20年間積み立てたBさん、
60歳の時に資産が多いのはA君とBさんどちらでしょうか?

A君の方は初期投資100万のみで60年寝かせただけ。
Bさんは毎年100万を20年だから2000万の元本は貯金できてるわけで。

どう考えてもBさんの勝ちっぽいけど・・・

【答え】
A君が60歳の時の資産=5794万円
Bさんが60歳の時の資産=4386万円

な・なんとA君の方が勝ってる。


でも心配しないでくれ。

Q1を良く読めば分かるけど、20年では負けるけど、30年続ければ1億超えるからブッチギリで勝てる。ちなみに24年前から始めていれば逆転できます。

つまり複利の力を最大限生かすためには1年でも早く始めた方が良いってことやね。

さて、さて
ここまで複利の力について述べましたが
これが年100万ではなく、150万なら?200万なら?
年率が7%ではなく、10%、12%なら?
30年ではなく40年、50年なら?

っというところは会社で眠くなった時にExcelでも使って計算してください。結構面白いから眠気覚ましにオススメです。


ここまで読んで、

30年間積み立てし続ければスゴイことになるのは分かるけど、現実問題として30年も積み立てできるの?
途中でどうしてもお金を引き出したくならない? とか

金利が0.25%だとか0.5%だとか言ってるご時世で年率7%なんてそんなうまい話があるわけないよね?

という冷静なツッコミを入れたあなた!

かなりファイナンシャルリテラシーが高い!

30年積み立てし続けるには確固たる投資哲学がないとまず無理。

それに年率7%の金融商品なんてぶっちゃげない!!!

しかし!

過去のデータから年利7%ぐらいを期待できそうなものはある!ような、ないような。そんな気がするだけかも。

未来のことはだれにも分からんけどね。


つづく。

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テーマ : 資産運用について - ジャンル : 株式・投資・マネー

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Author:メリー
サラリーマンでエンジニアやってます。
投資や経済については全くのシロートですのであしからず。

投資信託(インデックスファンド)に毎月コツコツ積立投資を行っています。将来の夢は経済的独立を果たすことと、現金一括払いで家を買うことです。

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